Qu’est-ce qu’un devis d’assurance habitation ?
Un devis d’assurance habitation est le montant proposé que vous paieriez à une compagnie d’assurance pour couvrir votre maison. Le devis sera basé sur de nombreux facteurs, notamment l’âge de votre maison, les caractéristiques du bâtiment, son emplacement et sa taille, ainsi que votre cote d’assurance. Le prix de cette estimation proposée peut changer à mesure que votre agent s’efforce d’affiner votre devis afin qu’il soit adapté à vos besoins de couverture uniques. Pour avoir confiance en votre police avant de la signer, assurez-vous de comprendre comment lire un devis d’assurance habitation.
Comment obtenir un devis pour une assurance habitation et combien de temps cela prend-il ?
Vous pouvez obtenir un devis d’assurance habitation gratuit en visitant le site Web de l’assureur ou en consultant une agence indépendante comme TGS Insurance. Fournir vos informations pour obtenir une soumission d’assurance ne nuira pas à votre pointage de crédit. L’obtention de votre devis peut prendre jusqu’à quelques jours, selon le transporteur ou l’agence. Chez TGS Assurances, votre devis d’assurance habitation gratuit est instantané ! Les devis prêts rapidement sont généralement basés sur un petit sous-ensemble d’informations, puis le devis de base initial est affiné au cours du processus de souscription. Les devis qui prennent plusieurs jours sont basés sur des informations plus complètes et constituent généralement le devis finalisé.
>> CONSEIL TGSI : Les devis d’assurance habitation devraient toujours être gratuits. Vous ne payez qu’à la souscription de la police.
Qu’est-ce qui rend votre devis d’assurance habitation élevé ?
De nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans le calcul de votre prime d’assurance habitation. Les causes les plus courantes d’une prime élevée comprennent :
- Nuisances attractives (par exemple, trampolines)
- Valeur élevée des biens personnels
- Faible cote de crédit d’assurance (impactée par l’historique des réclamations)
- Faibles franchises
- Matériaux de construction et/ou taille de la maison
- Âge du toit et/ou de la maison
>> CONSEIL TGSI : Faites appel à une agence d’assurance indépendante comme TGS Insurance pour comparer les devis pour vous et trouver le coût le plus bas pour la couverture dont vous avez besoin.
Comment lire votre devis d’assurance habitation
1. Compagnie d’assurance
Le nom de l’assureur qui assurera votre maison se trouve en haut de votre devis. Parfois, il s’agira en fait d’une filiale d’une compagnie d’assurance mère. Par exemple, vous pouvez recevoir votre assurance via ASI Progressive, qui fait partie du Progressive Group of Insurance Companies.
2. Numéro de police
Si jamais vous devez déposer une réclamation, ce numéro de police est ce que vous utiliserez. Ce numéro est également parfois utile lorsque vous consultez votre agent d’assurance. Conservez votre numéro de police dans un endroit sûr.
3. Nom de l’Assuré
La section de préparation du devis de votre assurance habitation répertoriera les noms sur la police, l’adresse de facturation et d’autres informations de contact générales.
4. Période d’assurance
La durée du contrat indiquera les dates de début et de fin de votre couverture d’assurance avec ce contrat spécifique. Vous devrez renouveler avant la date de fin pour éviter une déchéance de votre assurance habitation.
>> LECTURE CONNEXE : Quelle est la différence entre les polices d’assurance HO2 et HO3 ?
5. Adresse assurée
L’emplacement de votre maison est un élément essentiel des calculs qui déterminent votre prime d’assurance habitation. Si vous ne possédez qu’une seule maison, vérifiez que votre adresse est correcte ! Si vous possédez plusieurs propriétés, confirmez que votre adresse de facturation et votre emplacement assuré sont tous deux exacts.
6. Limites
Cette partie de votre devis d’assurance habitation détaille le montant maximum que votre police d’assurance habitation paiera pour chaque type de couverture. Si vous subissez des pertes ou des dommages au-delà de ces limites, vous devrez payer le reste de votre poche.
7. Franchises
Dans le pire des cas, votre franchise est le montant que vous serez obligé de payer de votre poche avant que votre assurance n’intervienne pour payer le reste de la facture. Vous pouvez vous attendre à voir ici une franchise Tous Risques et/ou une franchise Tempête de Vent/Grêle, en fonction de votre police. Vous pouvez toujours demander à votre agent d’assurance de clarifier quels risques ou causes de pertes financières sont couverts par votre police et relèvent de la franchise Tous Risques. Si les tempêtes de vent/grêle ne sont pas incluses, vous aurez peut-être besoin d’une police d’assurance tempête de vent distincte pour cette couverture.
>> CONSEIL TGSI : Si vous pouvez vous permettre d’augmenter votre franchise, cela réduira votre prime !
8. Champ d’application : Section I
Cette section de votre soumission d’assurance habitation détaille les garanties relatives à votre propriété :
- Couverture A (habitation): Cela couvre la structure de votre maison.
- Couverture B (Autres structures): Cela couvre toutes les structures de votre propriété qui ne sont pas directement attachées à votre maison, comme votre clôture ou votre garage détaché.
- Couverture C (biens personnels): Tous vos effets personnels, y compris vos vêtements, vos meubles et vos électroménagers, sont couverts par cette couverture lorsqu’ils se trouvent sur votre propriété. Demandez à votre agent d’assurance de connaître le niveau de couverture dont bénéficieront vos biens lorsqu’ils seront hors des lieux.
- Garantie D (Perte d’Usage): Lorsque votre maison devient inhabitable suite à un risque couvert, votre assureur vous fournira le gîte et le couvert pour une durée limitée dans le cadre de cette garantie. Clarifiez les conditions de cette couverture avec votre agent d’assurance, car elles varient d’un transporteur à l’autre.
>> CONSEIL TGSI : Un devis d’assurance est un résumé de la police proposée. Votre agent vous fournira un aperçu complet de votre politique.
9. Champ d’application : Section II
Lorsqu’une personne est blessée ou subit des dommages à ses biens alors qu’elle se trouve sur votre propriété, vous êtes responsable du paiement de ses pertes financières. Cette section de votre soumission d’assurance habitation détaille les garanties relatives à votre responsabilité :
- Couverture E (Responsabilité Personnelle): Cela couvre une réclamation ou un procès contre vous pour des blessures corporelles ou des dommages matériels personnels survenus sur votre site d’habitation.
- Couverture F (paiements médicaux): Le montant que votre compagnie d’assurance paiera pour le traitement médical des blessures survenues à votre domicile relève de cette couverture. Ce nombre est généralement par personne et par accident.
10. Prime totale
C’est la somme que vous paierez pour cette police d’assurance habitation. Si vous choisissez de payer par versements mensuels ou trimestriels, la répartition des paiements et tous les autres frais détaillés calculés dans votre prime seront également répertoriés ici.
>> CONSEIL TGSI : Certains transporteurs offrent une réduction si vous payez intégralement à l’avance.
11. Avenants
Vous trouverez ici tous les modules complémentaires de politique. Il s’agit de couvertures facultatives destinées à compléter la couverture de base d’une police standard. Consultez votre agent si vous ne savez pas quels avenants de propriétaire conviennent à vos besoins particuliers en matière d’assurance et de budget.
>> LECTURE CONNEXE : Avenants des propriétaires
Comment économiser de l’argent sur votre assurance habitation
Demandez à votre agent si vous êtes admissible à des réductions
De nombreux rabais sont disponibles pour vous aider à réduire le coût de votre assurance habitation ! Certaines réductions importantes proviennent de la prise de mesures qui rendent votre maison plus sûre, comme renforcer la sécurité de votre maison ou rendre votre maison côtière plus résistante aux intempéries pour obtenir un certificat de tempête de vent. Ces réductions peuvent représenter d’énormes économies ! Cependant, la seule façon d’être sûr d’obtenir le prix le plus bas possible pour la couverture d’assurance dont vous avez besoin est de rechercher la meilleure offre.
Trouvez la compagnie d’assurance et la police qui vous conviennent
Les transporteurs évaluent différemment les facteurs qui déterminent votre prime, donc comparer les devis peut avoir un impact énorme ! Malgré tout, de nombreux propriétaires ne s’en soucient pas, car comparer des dizaines de devis peut s’avérer un casse-tête qui prend beaucoup de temps. La meilleure façon de maximiser vos économies tout en vous épargnant des tracas est de faire appel à une agence d’assurance indépendante, comme TGS Insurance.
Notre mission chez TGS Assurance est de vous trouver la meilleure offre possible sans sacrifier la couverture dont vous avez besoin. C’est pourquoi nous magasinerons pour votre assurance habitation auprès de notre liste de plus de 55 compagnies d’assurance notées A ! Faites confiance à nos experts pour vous proposer une politique qui vous convient. Cela commence par un devis gratuit et instantané.