Qu’est-ce que l’assurance-maladie ? Medicare est un programme fédéral lancé en 1965 pendant le mandat présidentiel de Lyndon John. Avant Medicare, il n’existait aucun moyen abordable pour les retraités d’obtenir une assurance maladie, et le programme Medicare a été conçu dans cet esprit.
Mais qu’est-ce que Medicare exactement et quel type d’assurance maladie offre-t-il ? Cet article examinera qui est éligible au programme, quand vous pouvez vous inscrire et les quatre parties de Medicare.
Admissibilité et inscription à Medicare
La majorité des personnes « vieillissent » vers Medicare lorsqu’elles atteignent 65 ans. Mais les personnes plus jeunes peuvent également bénéficier de Medicare si elles répondent à des exigences spécifiques. Si vous avez moins de 65 ans, vous êtes éligible à Medicare si vous bénéficiez de prestations d’invalidité depuis 24 mois ou si vous avez reçu un diagnostic d’insuffisance rénale terminale (IRT).
Certaines personnes s’inscriront automatiquement à Medicare, tandis que d’autres devront en faire la demande. Supposons que vous atteigniez 65 ans et que vous perceviez des prestations de sécurité sociale ou de retraite des chemins de fer depuis au moins quatre mois avant votre 65e anniversaire. Dans ce cas, vous serez automatiquement inscrit aux parties A et B. (Si vous habitez à Porto Rico, vous ne vous inscrirez automatiquement qu’à la partie A, pas à la partie B.)
Si vous n’avez perçu aucune de ces prestations, vous devez en faire la demande auprès du bureau de la sécurité sociale. Vous pouvez le faire trois mois avant votre anniversaire et vous avez jusqu’à trois mois après votre anniversaire pour vous inscrire sans pénalités. (Si vous disposez d’une assurance maladie crédible, comme un régime parrainé par l’employeur, vous pouvez reporter votre inscription sans pénalité.)
Si vous passez à Medicare en raison d’un handicap, vous serez automatiquement inscrit à partir du 25e mois de votre handicap. Enfin, si vous recevez un diagnostic d’IRT, vous serez inscrit à la partie A et votre date d’entrée en vigueur dépendra de l’endroit où vous suivez le traitement.
Les éléments de l’assurance-maladie
Maintenant que vous savez quand vous pouvez vous inscrire, discutons de vos avantages au titre de Medicare. Medicare est divisé en 4 « parties » et vous pouvez également choisir parmi certains produits auxiliaires. Les parties A et B constituent Original Medicare, mais il existe également la partie C, la partie D, les suppléments Medicare (Medigap) et quelques extras.
Partie A : Assurance hospitalisation
L’assurance hospitalisation vous aide à couvrir vos frais de chambre et de pension si vous êtes hospitalisé dans un hôpital ou un établissement de soins infirmiers qualifié. Vous bénéficierez d’une franchise et de frais de coassurance en fonction du nombre de jours d’hospitalisation.
La plupart des gens reçoivent la partie A sans prime. Vous recevrez la partie A gratuitement si vous avez travaillé et payé des impôts FICA pendant dix ans (ou 40 trimestres). (Vos impôts ont payé d’avance vos primes.)
Partie B : Assurance ambulatoire
L’assurance ambulatoire couvre les soins préventifs, les visites chez le médecin, les équipements médicaux durables, les interventions chirurgicales, les tests de laboratoire, etc. Vous aurez une franchise partie B distincte. Une fois que vous l’avez payée, la partie B fonctionne selon un partage 80/20, Medicare payant 80 % du coût.
Tout le monde paie une prime pour la partie B. Un montant standard est fixé chaque année, ce que la plupart des gens paieront. Cependant, si vous avez gagné un revenu élevé au cours des dernières années, vous pourriez payer ce que l’on appelle IRMAA, le montant d’ajustement mensuel lié au revenu. L’IRMAA est un montant supplémentaire qui s’ajoute à votre prime partie B. La Social Security Administration examine votre revenu brut ajusté (AGI) pendant deux ans avant de voir si vous serez soumis à l’IRMAA.
Partie C : Avantage Medicare
La partie C est facultative. Les bénéficiaires de Medicare inscrits dans les parties A et B choisissent généralement soit Medicare Advantage, soit un supplément Medicare pour améliorer leurs prestations de santé. Vous ne pouvez choisir que l’un ou l’autre.
Les compagnies d’assurance privées proposent des plans Medicare Advantage. Ces plans prennent vos avantages d’Original Medicare, ajoutent des avantages supplémentaires et les regroupent tous dans un seul plan Partie C. De nombreux plans Medicare Advantage ont une prime de 0 $, ce qui les rend encore plus attrayants.
Ces plans ont des règles et des limites, vous devrez donc en savoir plus avant de décider si le plan C vous convient. Vous devrez choisir des prestataires disposant du réseau du plan et disposer de franchises, de quotes-parts et de frais de coassurance tout au long de l’année.
Partie D : Régimes de médicaments sur ordonnance
La partie D explique comment vous obtiendrez votre couverture pour les médicaments sur ordonnance. Si vous vous inscrivez à la partie C, vous pouvez bénéficier de la partie D dans le cadre du plan que vous avez choisi. Sinon, vous aurez besoin d’un plan Partie D autonome.
De nombreuses compagnies d’assurance proposent ces plans, et ceux qui s’offrent à vous dépendront de l’endroit où vous habitez. Vous comparerez vos médicaments actuels avec ceux couverts par chaque régime pour déterminer lequel est le plus rentable.
Suppléments d’assurance-maladie
Les suppléments Medicare ne font pas partie de Medicare, mais constituent le deuxième moyen par lequel vous pouvez ajouter des avantages à votre couverture sous Original Medicare. Ceux-ci fonctionnent comme votre régime d’assurance secondaire et prendront en charge les coûts restants après le paiement d’Original Medicare.
Il existe une dizaine de compléments parmi lesquels choisir, tous avec différents niveaux de couverture. Votre prime est basée sur le forfait choisi et sur des facteurs individuels tels que le code postal, le sexe, la consommation de tabac et l’âge.
Nous espérons que ce bref résumé du programme Medicare vous a été utile. Il est normal de se poser de nombreuses questions lorsque vous commencez votre parcours Medicare. Nos agents d’assurance agréés sont spécialisés dans tout ce qui concerne Medicare, alors appelez-nous pour toute question que vous pourriez avoir. Lorsque vous serez prêt, nous pourrons vous aider à choisir les produits qui vous conviennent.