Pénalités de Medicare – Oui, c’est vrai. Vous pouvez en fait être pénalisé par Medicare si vous ne vous inscrivez pas au programme ! Ces pénalités peuvent s’accumuler rapidement, donc même si vous n’êtes pas encore éligible pour vous inscrire à Medicare, vous devez apprendre comment fonctionnent les pénalités Medicare et élaborer un plan pour les éviter.
Comment fonctionnent les pénalités de Medicare ?
Si vous ne vous inscrivez pas à Medicare lorsque vous devenez éligible pour la première fois (vers votre 65e anniversaire), vous encourrez des pénalités d’inscription tardive. (Il existe un moyen de retarder la couverture, dont nous parlerons plus tard.) Vous pouvez obtenir des pénalités si vous ne vous inscrivez pas aux parties A, B et D. Chacune fonctionne un peu différemment, explorons donc chacune plus en détail.
Pénalité de la partie A de Medicare
Il s’agit de la pénalité Medicare la moins courante. Si vous êtes éligible à la partie A sans prime, vous ne paierez jamais cette pénalité, même si vous retardez votre inscription. Quiconque a travaillé et payé des impôts pendant dix ans ne paie pas de prime pour la partie A.
Cependant, si vous n’êtes pas éligible à la partie A sans prime, cette pénalité pourrait s’appliquer à vous. Si vous ne vous inscrivez pas lorsque vous devenez éligible pour la première fois, vous aurez une pénalité de 10 %. Dix pour cent de votre prime seront ajoutés à votre prime de base, que vous soyez resté sans couverture pendant un an ou dix ans. La pénalité s’applique pendant deux fois le nombre d’années pendant lesquelles vous êtes resté sans couverture. Regardons un exemple.
Tim n’est pas éligible à la partie A sans prime. Il n’a payé d’impôts que pendant 31 trimestres, donc sa prime de la partie A (à partir de 2022) est de 274 $. Il a 67 ans maintenant et vient tout juste de s’inscrire en partie A. Sa pénalité est de :
10 % x 274 $ = 27,40 $
Cela porte sa prime totale pour la partie A à 301,40 $, et il doit la payer pendant quatre ans.
Pénalité de la partie B de Medicare
La pénalité d’inscription tardive de la partie B commence après 12 mois sans couverture de la partie B. La pénalité est de 10 % supplémentaires de votre prime partie B pour chaque période de 12 mois. Vous devez continuer à payer cette pénalité aussi longtemps que vous bénéficiez de la partie B, ce qui serait probablement pour le reste de votre vie. Regardons un autre exemple.
En plus de retarder la couverture de la partie A, Tim a également retardé la couverture de la partie B. Il a passé 24 mois complets sans couverture, sa pénalité est donc de 20 %. La prime actuelle de la partie B est de 170,10 $. La pénalité de Tim est :
20 % x 170,10 $ = 34,02 $
Cela fait que sa prime mensuelle de la partie B est de 204,12 $. Gardez à l’esprit que la prime de la partie B augmente généralement chaque année, donc sa pénalité augmentera également.
Pénalité Medicare Partie D
C’est la pénalité que nous voyons le plus souvent dans Medicare, et il est facile de comprendre pourquoi tant de personnes finissent par payer la pénalité d’inscription tardive de la partie D. La partie D couvre votre couverture médicaments. Si vous ne prenez aucun médicament, pourquoi suivre la partie D ? En termes simples, pour éviter la pénalité.
La pénalité de la partie D est basée sur le nombre de mois pendant lesquels vous êtes resté sans assurance-médicaments. Vous prélevez 1 % de la « prime nationale de base du bénéficiaire », puis vous la multipliez par le nombre de mois pendant lesquels vous êtes resté sans couverture. (Ce chiffre change chaque année et s’élève actuellement à 33,37 $.) Restons fidèles à notre malchanceux Tim. Il est resté 24 mois sans assurance médicaments.
1 % x 33,37 $ x 24 = 8,00 $
Ces 8 $ seront ajoutés à la prime partie D de Tim, qui dépendra du plan partie D qu’il choisira. Comme pour la pénalité de la partie B, il paiera la prime de la partie D aussi longtemps qu’il sera inscrit à la partie D. Et comme la prime de base nationale du bénéficiaire augmente chaque année, sa pénalité augmentera également.
Si vous disposez d’un régime partie C qui comprend une couverture médicaments, vous n’avez pas besoin d’un régime partie D autonome et vous n’encourrez aucune pénalité d’inscription tardive. De plus, si vous êtes éligible au programme Extra Help, votre pénalité de la partie D est annulée.
Conseils pour éviter les pénalités d’inscription tardive à Medicare
La meilleure façon d’éviter les pénalités de Medicare est de planifier à l’avance ! Si vous savez que vous aurez bientôt 65 ans, commencez votre inscription à Medicare dès que possible. Votre période d’inscription initiale commence trois mois complets avant votre anniversaire, alors postulez dès que vous le pouvez. Commencez à chercher un agent d’assurance qui pourra vous aider avec vos demandes et choisir vos plans dès le début. De cette façon, au moment de vous inscrire, vous pourrez simplement soumettre votre candidature et partir !
Maintenant, il y a une mise en garde à tout cela. Si vous souhaitez retarder votre inscription, vous pouvez le faire à condition de disposer d’une autre couverture crédible. Une couverture crédible prend généralement la forme d’un régime collectif parrainé par l’employeur. Cependant, tous les régimes d’employeur ne sont pas égaux.
Pour Medicare Part A et B, si votre entreprise emploie au moins 20 personnes, votre plan collectif est crédible. Si vous avez moins de 20 employés, vous devriez consulter votre directeur des ressources humaines ou votre responsable des avantages sociaux pour savoir si le plan est crédible ou non. Généralement, si le plan offre au moins autant de couverture que les parties A et B, il est crédible.
Medicare Part D a des normes différentes. Ce n’est pas parce que votre plan collectif est crédible pour la partie B qu’il est crédible pour la partie D. Encore une fois, travaillez avec votre service des ressources humaines pour prendre cette décision.
Si vous découvrez que vous pouvez retarder l’inscription sans pénalité, c’est une bonne idée de télécharger une copie du CMS-L564. Vous aurez besoin de ce formulaire lorsque vous déciderez de vous inscrire à Medicare, et il sera plus facile à remplir pendant que vous êtes encore employé. Il s’agit du formulaire utilisé pour déterminer si vous bénéficiiez d’une couverture crédible et si votre pénalité d’inscription tardive sera annulée.
Nous pouvons vous aider à éviter les pénalités de Medicare. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer votre transition vers le programme Medicare, alors appelez notre bureau dès aujourd’hui. Nous vous aiderons à établir un calendrier d’inscription, puis nous ferons un suivi avec vous lorsqu’il sera temps de soumettre vos candidatures.