Naviguer dans le monde de Medicare peut être un processus complexe et accablant, en particulier lorsqu’il s’agit de choisir le plan adapté à vos besoins de santé et à votre budget uniques. Avec de nombreuses options disponibles, comprendre les différences entre elles est crucial pour prendre une décision éclairée.
Deux options principales qui créent souvent de la confusion pour les bénéficiaires de Medicare sont les plans Medicare Supplements (Medigap) et Medicare Advantage. Ces deux options offrent des avantages précieux et peuvent avoir un impact considérable sur votre expérience de soins de santé. Dans cet article, nous détaillerons les différences entre les plans Medicare Supplements et Medicare Advantage, vous aidant à mieux comprendre chaque option afin que vous puissiez choisir en toute confiance le plan qui correspond le mieux à vos besoins individuels.
Comprendre les suppléments Medicare (Medigap)
Les suppléments Medicare, également connus sous le nom de plans Medigap, sont des plans d’assurance privés conçus pour fonctionner avec Original Medicare (partie A et partie B) pour aider à couvrir les dépenses personnelles telles que les franchises, les frais de coassurance et les quotes-parts. Ces plans sont standardisés, ce qui signifie que chaque plan Medigap offre les mêmes prestations de base quelle que soit la compagnie d’assurance qui les fournit.
Les polices Medigap sont spécifiquement conçues pour combler les lacunes de la couverture Medicare originale. Lorsque vous recevez des services de santé, Original Medicare paie sa part des coûts approuvés, puis votre police Medigap couvre tout ou partie des dépenses restantes. Il est important de noter que les plans Medigap fonctionnent uniquement avec Original Medicare et ne peuvent pas être utilisés conjointement avec les plans Medicare Advantage.
Avantages des plans Medigap
Comme tout autre produit d’assurance, les plans Medigap présentent des avantages et des inconvénients. Commençons par examiner leurs avantages.
Coûts prévisibles. Les plans Medigap aident à alléger le fardeau financier des dépenses de santé en couvrant tout ou partie de vos dépenses personnelles. Selon le forfait que vous choisissez, vous aurez une idée claire des coûts à prévoir chaque année.
Liberté du fournisseur. Avec un plan Medigap, vous pouvez consulter n’importe quel fournisseur de soins de santé qui accepte Medicare sans avoir besoin de références ni rester dans un réseau spécifique. Cela vous offre une plus grande flexibilité pour choisir vos médecins et spécialistes.
Couverture standardisée. Les plans Medigap sont standardisés entre les compagnies d’assurance, ce qui facilite la comparaison des plans et le choix de celui qui répond le mieux à vos besoins. Il existe actuellement dix plans Medigap disponibles, chacun étant identifié par une lettre (A, B, C, D, F, G, K, L, M et N).
Renouvelabilité garantie. Les suppléments Medicare sont garantis renouvelables, ce qui signifie que tant que vous payez votre prime, votre compagnie d’assurance ne peut pas annuler votre couverture, quel que soit tout changement dans votre état de santé.
Inconvénients potentiels des plans Medigap
Jetons maintenant un coup d’œil aux inconvénients des plans Medigap.
Coûts des primes. Les plans Medigap entraînent souvent des primes plus élevées que les plans Medicare Advantage. Le coût de votre prime dépendra de facteurs tels que le plan spécifique, votre âge et la compagnie d’assurance fournissant la couverture.
Manque d’avantages supplémentaires. Les plans Medigap se concentrent sur la couverture des lacunes du Medicare original, mais ils n’offrent pas de prestations supplémentaires telles que la couverture des soins dentaires, de la vue ou des médicaments sur ordonnance. Vous devrez peut-être souscrire des polices distinctes pour ces services ou envisager un plan Medicare Advantage qui les inclut.
Explorer les avantages de Medicare (partie C)
Medicare Advantage, également connu sous le nom de Medicare Part C, est une alternative à Medicare qui combine la couverture de la partie A (assurance hospitalisation) et de la partie B (assurance médicale) en un seul plan. Comme les suppléments Medicare, ces plans sont proposés par des compagnies d’assurance privées qui ont été approuvées par Medicare pour offrir une couverture. La plupart des plans Medicare Advantage incluent souvent des prestations supplémentaires non couvertes par Original Medicare, telles que les services dentaires, de vision et d’audition, ainsi que la couverture des médicaments sur ordonnance.
Les plans MA offrent la même couverture de base que Medicare traditionnel, mais ils s’accompagnent souvent d’avantages supplémentaires et de possibilités de réduction des coûts. Ces plans disposent généralement de réseaux de fournisseurs, ce qui signifie que vous devrez peut-être consulter des médecins et des spécialistes du réseau pour bénéficier d’une couverture. De plus, certains plans Medicare Advantage peuvent nécessiter des références pour des visites chez un spécialiste et avoir des règles et restrictions spécifiques au plan que vous devez suivre.
Avantages des plans Medicare Advantage
Explorons les « avantages » des plans MA.
Couverture tout-en-un. Les plans Partie C combinent une couverture hospitalière, médicale et généralement des médicaments sur ordonnance en un seul plan, simplifiant ainsi la gestion de vos soins de santé et réduisant potentiellement la paperasse et les primes multiples. Vous aurez certainement moins de cartes à emporter dans votre portefeuille !
Avantages supplémentaires. Les plans MA offrent des avantages supplémentaires non couverts par Original Medicare. En plus de ceux que nous avons déjà mentionnés, vous pouvez bénéficier d’un abonnement à une salle de sport, du transport, de la livraison de repas et d’une allocation mensuelle en vente libre.
Possibilités d’économies. Les plans Medicare Advantage sont connus pour leurs primes faibles. Dans de nombreux cas, vous pouvez même en trouver un pour 0 $ par mois. Ils offrent également des montants de partage des coûts inférieurs à ceux d’Original Medicare et limitent vos dépenses personnelles.
Inconvénients potentiels des plans Medicare Advantage
Réseaux de fournisseurs. Presque tous les plans Partie C disposent d’un réseau spécifique de prestataires que vous devez utiliser pour recevoir des soins. Cela peut limiter votre choix de médecins et vous obliger à changer de prestataire si vos médecins actuels ne font pas partie du réseau du plan.
Références. Certains plans Medicare Advantage (généralement les plans HMO) exigent que vous obteniez une référence de votre médecin traitant avant de consulter un spécialiste, ce qui peut ajouter une étape supplémentaire pour obtenir les soins dont vous avez besoin, retardant ainsi le traitement.
Règles et restrictions. Les plans MA maintiennent leurs coûts à un niveau bas en mettant en œuvre des règles d’économie d’argent, comme l’obligation d’obtenir une autorisation préalable pour le traitement. Ils utilisent également la thérapie par étapes, qui consiste à essayer des formes de traitement moins coûteuses avant d’autoriser des alternatives plus coûteuses. Même si cela permet également de maintenir vos coûts à un niveau bas, il peut devenir déroutant et difficile d’obtenir les soins dont vous avez besoin au moment où vous en avez besoin.
Choisir entre Medigap et Medicare Advantage
Vous ne savez toujours pas quelle option vous convient le mieux ? Nous avons quelques facteurs clés à prendre en compte lors du choix entre Medigap et Medicare Advantage.
Tout d’abord, évaluez vos besoins en matière de santé. Quel est votre état de santé actuel ? Pensez-vous que vous aurez besoin de beaucoup de soins dans un avenir proche ? Déterminez si vous avez besoin de visites fréquentes chez des prestataires, si vous souffrez de problèmes de santé chroniques ou si vous pensez avoir besoin de soins spécialisés.
Deuxièmement, jetez un œil à votre budget. Évaluez votre situation financière et déterminez combien vous êtes prêt et capable de dépenser chaque mois en primes, franchises et dépenses personnelles. Comparez les coûts associés à un plan Medigap ou Medicare Advantage pour vous aider à déterminer lequel correspond à votre budget.
Ensuite, dressez une liste de vos prestataires de soins de santé préférés et découvrez s’ils font partie d’un réseau Medicare Advantage ou s’ils acceptent Medicare. Si vous avez de fortes préférences pour des fournisseurs spécifiques, cela peut influencer votre décision.
Enfin, pensez aux avantages supplémentaires que vous pourriez souhaiter. Si vous souhaitez une couverture pour les soins dentaires, de la vue et de l’audition, êtes-vous prêt à payer pour une autre police ou préférez-vous qu’elle soit intégrée dans un plan Partie C ? Il en va de même pour la couverture des médicaments sur ordonnance. Si vous vous inscrivez à un plan Medigap, vous devrez souscrire une couverture distincte pour les médicaments sur ordonnance de la partie D pour éviter les pénalités.
En fin de compte, le choix entre Medigap et Medicare Advantage dépendra de vos besoins en matière de soins de santé, de votre budget et de vos préférences. En évaluant soigneusement ces facteurs et en demandant conseil à un conseiller de Senior Insurance Consultants, vous pouvez choisir en toute confiance le plan qui correspond le mieux à votre situation unique.