Plan Médigap G – Si vous êtes nouveau sur Medicare et que vous avez commencé à examiner vos options d’assurance, il est fort probable que le Plan G soit apparu une ou deux fois – et pour cause ! Le Plan G est l’un des plans Medigap les plus complets du marché, offrant d’excellents avantages et réduisant vos dépenses personnelles à presque rien. Quiconque choisit de s’inscrire au Plan G peut être assuré qu’il bénéficie de l’une des meilleures assurances du marché.
Mais ne nous croyez pas sur parole ! Vous devriez connaître les tenants et les aboutissants du Plan G avant de décider si c’est une bonne option pour vous. Aujourd’hui, nous allons vous expliquer tout ce que vous devez savoir sur le plan.
Qu’est-ce qu’un forfait Medigap ?
Tout d’abord, nous devrions probablement discuter de ce qu’est un plan Medigap ! Les plans Medigap sont également appelés plans de supplément Medicare et constituent l’une des deux façons par lesquelles les bénéficiaires de Medicare peuvent ajouter des avantages à ceux trouvés dans Original Medicare. Medicare original se compose de la partie A et de la partie B.
La partie A (assurance hospitalisation) et la partie B (assurance ambulatoire) offrent une excellente couverture. Cependant, ils laissent aux inscrits un certain nombre de dépenses personnelles. Prenons une minute pour les examiner.
La franchise pour la partie A est actuellement de 1 556 $ par période de prestations, ce qui signifie essentiellement pour chaque admission de patient hospitalisé. Hormis la franchise, vous n’aurez aucun frais de coassurance pendant les 60 premiers jours d’un séjour hospitalier. À partir du 61e jour, vous paierez 389 $ par jour. Au jour 91, vos prestations sont épuisées, sauf si vous disposez de jours de réserve à vie à utiliser. Même si vous le faites, vous paierez quand même 778 $ par jour.
La franchise annuelle pour la partie B est actuellement de 233 $. Une fois cette somme payée, vous serez responsable d’environ 20 % du coût des services. Ce qu’il est important de savoir ici, c’est que ni A ni B n’ont de limite de dépenses. Vous pourriez être responsable de dizaines de milliers de dollars au titre des seules parties A et B. Aie!
Pour ces raisons, de nombreuses personnes choisissent de s’inscrire à un régime complémentaire Medicare, qui fera office de régime d’assurance secondaire. Une fois les parties A et B payées, la réclamation est envoyée à votre plan Medigap. Le montant qu’il verse dépend de la police dont vous disposez.
Il existe une dizaine de plans Medigap disponibles, ainsi que deux versions à franchise élevée. Les plans sont étiquetés par une lettre de l’alphabet et comprennent les plans A, B, C, D, F, G, K, L, M et N. Les plans sont standardisés, donc quelle que soit la compagnie qui vous vend la police, elle sera être le même. Les plans Medigap ne changent pas d’une année sur l’autre.
Quels sont les avantages du Plan G ?
Parlons maintenant spécifiquement du Plan G ! Le plan G comprend une couverture pour les éléments suivants :
- Franchise partie A
- Coassurance partie A et 365 jours supplémentaires de frais d’hospitalisation
- Coassurance soins en établissement de soins qualifiés
- Coassurance/co-paiement des soins palliatifs de la partie A
- Coassurance/co-paiement partie B
- Frais excédentaires de la partie B
- 3 premiers litres de sang
- 80 % des urgences liées aux voyages à l’étranger
Vous remarquez la pièce manquante ? Le plan G n’inclut pas le paiement de la franchise de la partie B. En dehors de cela, tous les frais restants sont couverts. Vous savez maintenant pourquoi c’est si populaire !
Qu’est-ce qui n’est pas couvert par le Plan G ?
Il y a quelques autres considérations à considérer avant de vous inscrire au Plan G. Il y a quelques éléments en dehors de vos frais médicaux généraux qui ne sont pas inclus dans la couverture du Plan G ou de tout autre plan d’assurance complémentaire Medicare.
Vous devrez vous inscrire à un régime d’assurance médicaments sur ordonnance distinct de la partie D. Medicare Part B inclut une certaine couverture pour les ordonnances injectables, mais ne couvre pas les médicaments que vous obtiendriez généralement dans votre pharmacie locale. Même si vous ne prenez actuellement aucun médicament, vous devez vous inscrire à un plan Partie D pour éviter de payer une pénalité plus tard.
Les plans Medicare et Medigap d’origine n’incluent pas de couverture pour les services de routine en matière de vision, d’audition ou de soins dentaires. Dans certains cas, comme en cas de traumatisme, vos avantages seront limités. Mais pour que les soins dentaires préventifs ou réparateurs, les lunettes, les appareils auditifs et autres examens de routine soient couverts, vous devrez souscrire à une couverture supplémentaire comme un plan Dentaire, Vision, Audition (DVH). Toutefois, vous ne serez pas pénalisé si vous choisissez de renoncer à ce type de couverture.
Combien coûte le Plan G ?
En moyenne, les primes du Plan G se situent entre 120 $ et 200 $ par mois. Cependant, plusieurs facteurs peuvent avoir une incidence sur ces primes.
Âge: Les personnes plus jeunes paient moins que les plus âgées, car l’idée est que nos frais médicaux augmentent à mesure que nous vieillissons.
Genre: Les hommes paient plus que les femmes.
Emplacement: Les personnes qui vivent dans des zones où le coût de la vie est plus élevé paieront plus que les personnes vivant dans des zones plus rurales.
Consommation de tabac : Si vous consommez n’importe quelle forme de tabac, y compris le vapotage, vous paierez plus pour un plan Medigap.
Réductions : Les réductions varient selon les compagnies d’assurance. Certains offrent des réductions si votre conjoint adhère au même plan, tandis que d’autres offrent des réductions simplement pour vivre avec une autre personne d’un certain âge.
De manière générale, vous devez vous attendre à ce que votre prime Medigap augmente une fois par an. Certaines polices et certains transporteurs augmentent plus rapidement que d’autres. Récemment, le Plan G a connu une augmentation annuelle moyenne comprise entre 4 % et 6 %.
Comment s’inscrire au plan Medigap G
Une fois que vous êtes inscrit à Medicare Part A et Medicare Part B, vous pouvez vous inscrire à un plan de supplément Medicare. Vous pouvez vous inscrire directement auprès d’une compagnie d’assurance ou travailler avec un agent d’assurance indépendant qui peut consulter les tarifs de nombreuses compagnies différentes. Un agent peut également consulter l’historique des augmentations de tarifs de l’assureur pour s’assurer que votre prime actuelle n’augmentera pas de manière drastique peu de temps après avoir souscrit au plan.
Si vous êtes prêt à vous inscrire ou si vous souhaitez en savoir plus sur vos options Medicare, appelez-nous dès aujourd’hui. Nos agents sont des experts dans tout ce qui concerne Medicare, nous pouvons donc répondre à toutes vos questions, puis vous inscrire à un plan lorsque vous êtes prêt. Il n’y a aucun frais pour utiliser nos services, alors appelez pour prendre rendez-vous dès aujourd’hui !